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Conseils pratiques pour bien préparer sa succession

6 août 2021Information
Conseils pratiques pour bien préparer sa succession

Bien planifier sa succession comporte de nombreux avantages : en plus d’éviter les problèmes et les conflits pour vos proches, cela permet de faire le point sur votre situation financière et d’ainsi l’optimiser afin d’en retirer tous les avantages fiscaux possibles, autant pour vous que vos proches. 


1. Déterminer vos objectifs

Quels sont vos objectifs avec votre succession? Établir vos priorités permettra de rédiger un testament à votre image qui répond bien à vos attentes, selon ce qui compte le plus pour vous. Des exemples d’objectifs? 

- Assurer la sécurité financière de votre conjoint
- Réduire les frais fiscaux afin que vos héritiers reçoivent le maximum d’argent possible
- Octroyer leur part de l’héritage à vos héritiers le plus rapidement possible
- Transférer votre entreprise à vos proches
- Éviter la vente de biens importants pour payer vos dettes

Pas de panique si vous ne savez pas trop par où commencer et que ces exemples ne vous inspirent pas, c’est le genre de sujet que vous pourrez aborder avec un professionnel de confiance. 

 

2. S’entourer des bons professionnels

Planifier sa succession est souvent source de stress et tout dépendant de votre situation, cela peut également être complexe, autant financièrement que juridiquement. Pour bien faire les choses, consultez des professionnels compétents qui sauront vous épauler dans cette tâche. 
    
- Le notaire
Le notaire est le spécialiste des successions! Il pourra autant vous conseiller que rédiger les divers documents nécessaires (testament, bilan patrimonial, etc.). Bon à savoir, un testament rédigé par un notaire prend effet dès le décès, alors que les autres testaments doivent d'abord être validés par un notaire ou le tribunal, ce qui allonge les procédures. 

- L’avocat
Un avocat pourra vous épauler afin de rédiger différents actes juridiques, le tout afin de prévenir les conflits qui pourraient survenir lors de la succession. 

- Le planificateur financier
Le planificateur financier peut vous aider, surtout si votre situation est complexe et que vous avez besoin de planifier l’ensemble de votre succession. En plus de pouvoir vous conseiller au niveau financier, il sera également le point de contact entre les différents professionnels (notaire, avocat, comptable), ce qui peut être grandement facilitant pour vous.

 

3. Bien rédiger votre testament & votre bilan patrimonial

Le testament est le document essentiel à la succession, qui sert à faire valoir vos volontés suite à votre décès. Il devrait comprendre les informations suivantes : 
- indiquer à qui seront légués vos biens
- désigner un liquidateur (c’est la personne qui sera chargée de liquider votre succession)
- prévoir le ou les tuteurs si vous avez des enfants mineurs

Afin de vous assurer que votre succession soit efficace, il est également important de rédiger ce qu’on appelle un bilan patrimonial. C’est un document qui permet d’avoir une vue d’ensemble de tout ce que vous possédez (biens et dettes). Il pourra vous servir en début de processus pour mieux évaluer vos objectifs, mais également lors de la liquidation de votre succession afin de faciliter le travail du liquidateur. 

Cliquez ici pour consulter un exemple de bilan patrimonial sur le site internet d’Éducaloi

Nous espérons que ces quelques conseils vous auront permis d’y voir plus clair en matière de succession et que cette tâche vous semble maintenant moins intimidante. Dans le doute, n’hésitez surtout pas à consulter un professionnel, ils sont là pour ça! 

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